Foto: Argo Seguros / Divulgação

Um seguro que pode ser contratado antes de pegar a estrada e por apenas 24 horas. Esse é o ‘Instant’, produto lançado para automóveis com proteção por perda total por acidente. É o primeiro seguro do Brasil que permite a contratação exclusivamente pelo uso e sob demanda, diferentemente do que acontece nas apólices tradicionais.

Apesar de já existir em outros países, essa modalidade só foi autorizada pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) em agosto do ano passado, através da Circular 592, que permitiu a customização de planos de seguros com vigência reduzida de contrato e período intermitente.

A novidade chega ao mercado brasileiro através da Argo Seguros, multinacional norte-americana especializada em seguros de nicho. Com apenas oito anos de atuação no Brasil, a companhia já nasceu em um formato mais digital e não deseja competir com as demais seguradoras que já atuam no ramo de automóveis.

“Nosso foco são os veículos com valor de mercado até 30 mil reais e que ainda não tem seguro por conta do preço. Como o Instant é um produto ‘pay per use’ (pago por uso), seu custo é muito mais baixo se comparado a um seguro Auto tradicional”, explica Newton Queiroz, CEO e presidente da Argo Seguros.

A contratação será feita através do corretor de seguros, que vai cadastrar o cliente em um aplicativo especialmente desenvolvido para funcionar como uma carteira digital, onde será possível acessar os créditos, ativar o período de cobertura, obter dados da apólice e pontos de contato.

“Antes de viajar, o cliente vai acionar o seguro através do app, indicando seu ponto de partida e o destino. O seguro cobrirá todo o trajeto, ou seja, a estrada ou rodovia, além de parte do perímetro urbano, por 24 horas. O valor final vai depender da importância segurada, no caso, o valor de tabela do veículo”, explica Bruno Porte, diretor de Operações e TI da Argo Seguros.

O processo de contratação é simples e intuitivo, de forma que a jornada de compra do seguro ofereça a melhor experiência possível ao segurado. Um bom exemplo é a vistoria digital do veículo.

“O Instant é um modelo de seguro inovador e disruptivo. Ele é o primeiro de vários outros que vamos oferecer com esse mesmo conceito. Queremos popularizar a cultura do seguro, levando proteção para pessoas de todas as classes sociais, já que elas pagarão apenas pelo o que usar, tornando todo processo o mais justo possível”, concluiu Newton.

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A Bidu divulga levantamento com valores dos seguros para as versões de entrada dos dez veículos mais vendidos em agosto de 2019, de acordo com os dados da Fenabrave (Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores). O relatório analisa o preço médio do seguro auto de cinco capitais brasileiras (Brasília, Fortaleza, Porto Alegre, Rio de Janeiro e São Paulo) e compara os perfis de homens e mulheres com 35 anos.

O estudo aponta que a média nacional do valor do seguro para as versões de entrada ficou mais barato cerca de 25% – para ambos os perfis e em todas as capitais – com o destaque para o Rio de Janeiro que foi a metrópole que apresentou a maior redução.

Entre os modelos analisados, o Renault Kwid se destaca novamente como o seguro mais econômico dos compactos de entrada – custando R$ 1.480, para condutoras do sexo feminino e R$ 1.475 para os condutores masculino. Seguido por Fiat Mobi, que debuta na lista entre os dez veículos mais emplacados – valor para as mulheres fica em R$ 1.525 e para os homens R$ 1.521. O Hyundai Creta figura como o carro com maior preço mediano de seguro entre os dez carros analisados, o equivalente a R$ 2.863,00 para mulheres e R$ 2.632,00 para os homens.

* Preço do seguro por modelo, média setembro.

(vermelho: mulheres; azul: homens)

Variação de seguro por modelo:

Na comparação entre julho e agosto, o HB20, novamente, se destaca como veículo que apresentou maior variação de preço de seguro, tanto no perfil masculino (6%) quanto no feminino (15,5%).

* Variação de modelo, média setembro.

(vermelho: mulheres; azul: homens)

O melhor custo-benefício:

No Relatório Bidu deste mês, o Chevrolet Onix aparece como o veículo que apresenta melhor custo-benefício, ou seja, a melhor relação entre o preço mediano do seguro e o valor de mercado do veículo (price-ratio). O price-ratio do Onix é de 3,9% e para ambos os perfis.

Já a relação de menor custo-benefício para ambos perfis, fica para o Renault Kwid, que registra price-ratio de 5,2% para o sexo masculino e 5,3% para o feminino.

* Variação por preço de seguro (price ratio)

(vermelho: mulheres; azul: homens)

Variação entre as cidades:

Dentre as cinco capitais analisadas no Relatório Bidu, todas apresentaram redução do valor médio do seguro, destaque para o Rio de Janeiro. A capital fluminense teve a maior redução de preço para ambos os perfis, com 24,5% para o sexo masculino e 37,7% para o feminino.

*Variação do preço médio do seguro por cidade.

(vermelho: mulheres; azul: homens)

Segundo o relatório da Fenabrave foram emplacados 87.713 automóveis.

* Ranking dos 10 veículos mais emplacados em agosto, de acordo com a FENABRAVE

O Chevrolet Onix, novamente, foi o carro mais emplacado no país durante o período, somando 22.396 unidades. Seguido pelo Ford Ka, que registrou 9.140 ante 8.187, do terceiro colocado, o Hyundai HB20. O preço médio do seguro do modelo de entrada do Onix é de R$ 1.633,00 para as mulheres e R$ 1.624,00 para condutores do sexo masculino.

Mais detalhes

Confira abaixo, a tabela com os dez veículos mais vendidos em julho, de acordo com a Fenabrave, e, o valor mediano do seguro para cada modelo nos perfis analisados pela Bidu. As cotações de seguro foram realizadas no dia 02 de agosto de 2019. Para mais dados e gráficos de análise, confira o relatório completo da Bidu para este mês, assim como edições anteriores.

* Perfil F (feminino) e Perfil M (masculino): ambos de 35 anos, casados, sem filhos, com garagem em casa e no trabalho, e que está contratando o seguro pela primeira vez.

Fonte e Fotos: Bidu/ Divulgação

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Se o segurado for sabedor das alterações que deseja em sua apólice, bem como ter em mãos as documentações pessoais e do veículo, já é possível realizar um comparativo online dos valores propostos entre as seguradoras e, com isso, escolher a que melhor se encaixa em seu perfil.

De acordo com um levantamento feito pela ComparaOnline, marketplace de seguros e produtos financeiros, em janeiro deste ano 74% dos seguros tiverem redução de preço na renovação, ficando, em média de 8% mais baratos.

“A renovação ou troca de companhia de seguros pode ser feita no mínimo 30 dias corridos anteriores ao vencimento da apólice e no máximo 30 dias após o vencimento dela para que não haja perda da chamada Classe de Bônus, um índice de experiência do segurado que poderá ser convertido em um desconto progressivo na renovação do seguro, desde que não tenha ocorrido sinistro na apólice anterior”, explica Paulo Marchetti, CEO da ComparaOnline no Brasil.

Essa bonificação é acumulada ano a ano e, por ser vinculada ao CPF do segurado, pode ser utilizada mesmo que ele opte por trocar a seguradora ao término do prazo da apólice. Além desse bônus, também é possível que haja desconto de fidelidade para quem deseja permanecer na mesma companhia. Algumas delas disponibilizam aplicativos que monitoram a boa direção do segurado durante a vigência da apólice e convertem em pontos que podem ser trocados por descontos na renovação.

“Antes de assinar uma nova apólice, o indicado é realizar uma pesquisa para verificar melhores condições em outras seguradoras. É importante checar o questionário de risco, que pode sofrer alterações de um ano para o outro e as coberturas da apólice, por exemplo, se houve alteração de endereço e estado civil”, alerta Marchetti.

Após a pesquisa, caso o segurado pretenda mudar de companhia de seguros, precisará dos dados da seguradora atual, o número da apólice vigente e o CI (código de identificação) para confirmação da classe de bônus. Desde que seja renovado com o mesmo veículo e antes do vencimento, não será necessário fazer uma nova vistoria.

Sobre a ComparaOnline

A ComparaOnline é um marketplace de seguros e produtos financeiros. Fundada em 2009 no Chile e tendo o IFC (braço de investimentos do Banco Mundial) como investidor, a empresa está presente no Brasil e na Colômbia. A plataforma atua com seguro auto e viagem, empréstimo, cartão de crédito, conta corrente, seguro vida e consórcio de veículos.

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É imprescindível dirigir com o carro devidamente segurado. O Brasil registrou a média de um roubo ou furto de veículo por minuto em 2017, segundo o anuário divulgado pelo Fórum Brasileiro de Segurança Pública. Por mais que seja uma prática rotineira, contratar ou renovar o seguro ainda gera muitas dúvidas sobre quais fatores definem os valores pagos.

Pode não parecer, mas a atualização do perfil, a revisão das coberturas contratadas e a renovação com antecedência são alguns dos principais pontos que influenciam no valor do contrato, segundo Marcela Zago, diretora da plataforma OnMe Seguros. Apesar de apenas 12 em cada 100 pessoas acionarem o seguro ao longo do ano, o cálculo da cotação avalia o grau de risco. O valor da franquia contratado, que é opção do cliente, também é outro fator importante.

“Alteração no CEP de pernoite do carro, se o local possui garagem ou não, a frequência de uso, assim como a inclusão de filho recém-habilitado que possa compartilhar a direção, têm impacto direto, pois podem representar periculosidade maior ou não e também são essenciais para garantir a cobertura em eventual sinistro”, diz a executiva da OnMe.

O valor do seguro é composto pelas denominadas coberturas de risco, que são parcelas previstas para cobrir colisões, roubos ou furtos e danos a terceiros. “O que muitos não sabem é que mais de 50% da apólice paga é para custos de colisões e esse valor pode variar de acordo com o carro, frequência de uso e a região. Em São José do Rio Preto, por exemplo, o custo é composto, em média, 10% para roubos ou furtos, 20% para danos a terceiros e assistências, 70% para colisões. Já em São Paulo, a proporção é de 40%, 20% e 40%”, explica Marcela. Por isso, é importante verificar se as contratações estão adequadas ao perfil do motorista.

O bônus ajuda a amortecer os valores, pois gera um desconto progressivo oferecido pelas seguradoras para aqueles que renovarem sem ter sofrido nenhum sinistro na vigência anterior. Com pontuação de zero a dez, eles são definidos em classes que avaliam o registro de sinistros durante o período de permanência. Se o seguro não foi acionado, os pontos acumulam e podem garantir algum abatimento no ano seguinte. Porém, caso seja solicitada alguma cobertura de risco, deixa-se de pontuar.  Vale destacar que acionar serviços como assistência 24h ou reparo de vidros não influencia na classe de bônus.

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